Financiamento de Imóveis | Como Avaliar Renda Mínima em 2023

Renda mínima e financiamento de imóveis tudo o que você precisa saber

Comprar um imóvel é um passo importante na vida de muitas pessoas, e o financiamento de imóveis é uma das principais formas de realizar esse sonho. 

Financiamento de Imóveis | Como Avaliar Renda Mínima em 2023
Financiamento de Imóveis | Como Avaliar Renda Mínima em 2023

Para conseguir financiar um imóvel, é necessário entender os requisitos de renda mínima exigidos pelas instituições financeiras. 

Neste artigo, abordaremos de forma detalhada como avaliar a renda mínima para financiamento de imóveis e quais são os principais fatores a serem considerados.

Fatores que Influenciam a Renda Mínima para Financiamento

Valor do Imóvel

O valor do imóvel desejado é um dos principais fatores que influenciam a renda mínima necessária para o financiamento.

Fatores que Influenciam a Renda Mínima para Financiamento
Fatores que Influenciam a Renda Mínima para Financiamento

Quanto maior o valor do imóvel, maior será a renda exigida para conseguir financiá-lo.

Prazo de Financiamento

O prazo de financiamento também impacta diretamente na renda mínima exigida. Quanto maior o prazo, menor será a parcela mensal e, consequentemente, menor a renda necessária para financiar o imóvel.

Taxa de Juros

As taxas de juros variam de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento escolhido. Taxas de juros mais baixas implicam em parcelas menores e, consequentemente, em uma menor renda mínima exigida.

Como Calcular a Renda Mínima para Financiamento

Para calcular a renda mínima necessária para financiar um imóvel, siga os seguintes passos:

  • Verifique o valor total do imóvel desejado.
  • Escolha o prazo de financiamento.
  • Considere a taxa de juros oferecida pela instituição financeira.

Utilize uma ferramenta de simulação de financiamento imobiliário, disponível nos sites das instituições financeiras ou em aplicativos especializados.

Ao fazer a simulação, é necessário ter certeza do valor total dos ganhos mensais, incluindo a composição de renda, se houver.

Composição de Renda

A composição de renda é uma prática comum para aumentar a capacidade financeira de uma pessoa ou família e, assim, conseguir financiar um imóvel com maior valor.

Essa prática consiste em somar a renda de mais de um indivíduo para atingir a renda mínima necessária para o financiamento.

Dicas para Aumentar a Chance de Aprovação do Financiamento

Mantenha um bom histórico de crédito, evitando atrasos em pagamentos e dívidas.

Tenha um valor de entrada significativo, reduzindo a quantia a ser financiada e, consequentemente, a renda mínima exigida.

Renegocie Suas Dívidas

Renegociar dívidas pendentes é fundamental para aumentar a chance de aprovação do financiamento. Manter o nome limpo, sem restrições nos órgãos de proteção ao crédito, é um dos principais critérios avaliados pelas instituições financeiras.

Mantenha um Bom Score de Crédito

Ter um bom score de crédito também é essencial para facilitar a aprovação do financiamento. Para isso, pague suas contas em dia e evite solicitar outros tipos de empréstimos, já que o excesso de crédito pode reduzir a pontuação do score.

Considere o Prazo do Financiamento

O prazo do financiamento deve estar alinhado ao valor mensal máximo que você pode comprometer com a sua renda.

Evite comprometer mais de 30% do seu orçamento mensal com as parcelas do financiamento. Caso a redução do prazo aumente o comprometimento da renda acima desse limite, é melhor optar por um prazo mais longo.

Comprove Sua Renda

As instituições financeiras exigem a comprovação de renda para analisar a capacidade de pagamento do solicitante.

Portanto, mantenha seus documentos financeiros atualizados e organizados, como holerites, extratos bancários e declarações de Imposto de Renda.

Escolha a Instituição Financeira Adequada

Pesquise e compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.

Além das taxas de juros, verifique outros aspectos, como o atendimento ao cliente e a agilidade na aprovação do crédito.

Escolher a instituição adequada pode aumentar suas chances de aprovação e garantir uma melhor experiência ao longo do processo de financiamento.

Seguindo essas dicas, você estará mais preparado para aumentar suas chances de aprovação no financiamento imobiliário e realizar o sonho da casa própria com maior tranquilidade e segurança.

Se precisar de ajuda neste momento tão importante, conte com nosso time de especialistas.

Tudo o que você precisa saber sobre Financiamento Imobiliário

  1. Sistema Financeiro de Habitação: Financiamento regulamentado pelo governo federal que atua em imóveis de até R$1,5 milhões, essa condição só se aplica à pessoa física e  sofre ajuste de juros de 12% a.a. Nesse tipo de financiamento o banco libera o valor equivalente a 80% do imóvel desejado e as parcelas não podem ultrapassar 30% da renda mensal de quem está solicitando o crédito. Para mais informações, busque contato com o seu  gerente do banco.
  2. Sistema Financeiro Imobiliário: Essa linha de crédito pode ser solicitada tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, e quem define as condições é o próprio agente financeiro. Essa modalidade não impõe teto de preço do bem (como no caso de um ISH), não tem compromisso com renda e não tem limite de juros. O crédito pode alcançar 80 ou 90% do valor do imóvel.
  3. Minha casa, minha vida: MCMV começou a ser aplicada em 2009 e tem como objetivo facilitar o direito à moradia para a população com renda de até R$8mil. Está modalidade possui diversas ramificações e mais informações podem ser encontrar no site do governo federal (Conheça o programa Minha Casa, Minha Vida — Ministério das Cidades (www.gov.br)
  4. Financiamento direto com a Construtora: Este tipo de financiamento é o menos burocracia, porém, por não existir regulamento muitas vezes as condições tornam essa condição menos atrativas. Ainda sim, essa é a opção praticada quando falamos de um imóveis na planta, nesse caso é preciso financiar com a construtora até a hora da entrega das chaves, que passa a ser decisão do cliente como segurá com o financiamento. 

 

Para conseguir um financiamento imobiliário é preciso ter 18 anos ou mais, comprovar renda suficiente para pagamento do imóvel e estar com o CPF válido. É importante checar se o CPF não está vinculado a órgãos de proteção de crédito, como  o Serasa, tudo é levado em conta quando alguém pede financiamento: conta de luz, de internet e de gás. Tudo é analisado para considerar a pessoa boa pagadora. 

  1. Taxa nominal: Esses são juros previamente acordados, sinalizados em todos os momentos da transação. Não haverá ajuste ao longo dos meses, mas pode haver alterações de ano para ano.

  2. Taxa real: Esta é a taxa de juros corrigida conforme a inflação do país.
  3. Taxa efetiva:  Real taxa de juros levando em conta a capitalização do bem em determinado período de tempo.

Segundo a tabela Price o valor máximo que pode ser financiado é de 80% a 90% do valor total do imovel. Porém essa porcentagem pode variar dependendo de algumas questões: da instituição financeira que irá realizar o financiamento, da sua qualidade como pagador.

Em caso de imóveis prontos depende de quanto o banco avalia o bem e quando você está pagando por ele. Em caso do banco avaliar o bem por mais caro do que você está comprando há uma possibilidade do banco financiar 100% do valor do imóvel e na situação oposta, você, como comprador, precisa integrar o valor que o banco não financiar. 

Dependendo da modalidade de financiamento que for aplicada, há um limite de no máximo 30% da renda que pode ser destinado a financiamento (SFH). Porém se o imóvel tiver um valor superior a R$1.5 milhões não há compromisso com porcentagem de renda (SFI).

Tudo depende de quantos anos você tem. Porém a idade máxima que você pode ter ao final do financiamento é de 80 anos e 6 meses.
Ou seja:

Se você tem 70 anos, você tem 10 anos e 6 meses para quitar o financiamento.
Se você tem 60 anos, você tem 20 anos e 6 meses para quitar o financiamento.

Acontece que se você quiser utilizar o limite máximo que são 420 meses, o financiamento só pode ser solicitado se o comprador tiver no máximo 45 anos e 6 meses.

É possível refinanciar um imóvel caso o mesmo tenha todas as documentações em ordem e que seja colocado como garantia do pagamento. Em um cenário de não cumprimento do pagamento o bem pode ser retirado da pessoa para restituição da dívida.

Caso você atrase o pagamento do meu financiamento existem alguns cenários possíveis, entre eles:

  1. Pagamento de multa com acréscimo de juros;
  2. Suas informações podem ser cadastradas em órgão de cobrança SERASA;
  3. A instituição financeira pode abrir um processo contra o devedor solicitando o pagamento da dívida.
  4. Caso a situação não seja resolvida, o banco pode colocar o imóvel em leilão.

Use o FGTS como facilitador para comprar seu Apê

O FGTS pode ser usado apenas em imóveis SFH:

  1. Podemos usar o valor para quitar um imovel financiado através da modalidade SFH, ou seja, quitar imovel que custam menos de R$1.5 milhões;
  2. Podemos usar o FGTS para pagar parte das parcelas do financiamento SFH;
  3. Usar o saldo do FGTS como entrada do financiamento do valor da compra ou construção do imóvel residencial.

Para usar o FGTS alguns critérios precisam ser levado em conta:

  1. Ter a somatório de três anos de contribuição;
  2. Não pode ter outro crédito ativo no Sistema Financeiro de Habitação;
  3. Não ter outro imovel construído ou em construção em área urbana;
  4. O imóvel tem que ser em área urbana;
  5. O bem precisa ter fim residencial.

Então sim, é possível usar o FGTS para liquidar ou amortizar o financiamento.

É possível usar o FGTS para pagar parte do valor das prestações. 

O que você precisa saber sobre o programa Minha Casa Minha Vida?

O programa Minha casa, Minha vida é uma iniciativa do governo federal, criado em 2009 e tem o objetivo de subsidiar e facilitar a compra de imóveis residenciais para famílias de baixa renda. Neste programa existem algumas categorias, classificadas por renda familiar e cada categoria tem um valor de incentivo. Saiba mais no site Conheça o programa Minha Casa, Minha Vida — Ministério das Cidades (www.gov.br)

O Programa atende famílias com renda mensal de até R$ 8.000,00 em áreas urbanas e renda anual de até R$ 96.000,00 em áreas rurais. 

Dentro do programa, existem diferentes faixas, separadas por renda, que interferem no valor do subsídio recebido pelo governo. Saiba mais através do site Conheça o programa Minha Casa, Minha Vida — Ministério das Cidades (www.gov.br)

Para participar do programa é preciso se cadastrar na prefeitura da sua cidade e aguardar o sorteio. Em seguida, alguém entrará em contato para que você possa escolher sua nova casa dentre os imóveis disponíveis. Saiba mais através do site Conheça o programa Minha Casa, Minha Vida — Ministério das Cidades (www.gov.br)

 
 

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